Comisiones de pago: cómo meterlas en tu precio

Cada vez que te pagan con tarjeta o por una app, alguien se queda con una parte. Esa comisión es un porcentaje del precio, así que no se suma al costo como un ingrediente más: se descuenta del precio, igual que el margen. Para que tu margen no se achique, calcula el precio así: precio = costo ÷ (1 − margen − comisión). Si das boleta con IGV, la comisión se cobra sobre el precio con IGV, y hay que ajustar la cuenta un poco más.

Qué comisiones existen

• POS o lector de tarjetas: un porcentaje de cada venta con tarjeta, a veces más un monto fijo por operación.
• Billeteras digitales como Yape o Plin: según tu tipo de cuenta, puede haber o no comisión por cobrar como negocio. Revisa las condiciones de la tuya.
• Links de pago y tiendas online: un porcentaje por cada pago.
• Apps de delivery: su comisión por pedido es mucho más grande y a veces se suma un cobro por el pago en línea.

Ningún porcentaje es igual para todos. Busca el tuyo en el contrato o en el detalle de tus abonos, no en lo que te dijo otro casero.

Las comisiones son uno de los costos ocultos de un negocio de comida, como las muestras y degustaciones que regalas: no están en la receta, pero salen de cada venta.

Por qué no basta con sumarla al costo

Una comisión de 4% no son 4 céntimos fijos: es 4% de lo que cobras. Si subes el precio, la comisión sube con él. Por eso va en el mismo lugar que el margen, dividiendo:

precio sin IGV = costo cargado ÷ (1 − margen − comisión efectiva)

Es la misma fórmula de la guía de cómo poner un precio que llegue a tu margen, con la comisión agregada.

El ajuste por el IGV

El POS cobra su porcentaje sobre el total, IGV incluido. El IGV en Perú es 18% (16% de IGV más 2% de Impuesto de Promoción Municipal), según la cartilla del IGV de SUNAT. Entonces, medida contra tu precio sin IGV:

comisión efectiva = comisión × 1.18

Con una comisión de 4%: 0.04 × 1.18 = 0.0472, o sea 4.72% de tu precio sin IGV. Si no cobras IGV, usa la comisión tal cual. Para todo lo relacionado con IGV en el precio, mira la guía de cómo incluir el IGV en tus precios.

Ejemplo: un frasco de ají

Vendes frascos de ají de 250 g en una feria. El costo cargado de un frasco es S/ 6.00 y quieres un margen de 40% sobre el precio sin IGV. Supón que tu POS cobra 4% por venta con tarjeta.

Sin pensar en la comisión:

• Precio sin IGV: 6.00 ÷ (1 − 0.40) = S/ 10.00
• Precio con IGV: 10.00 × 1.18 = S/ 11.80

Un cliente paga S/ 11.80 con tarjeta:

• Comisión: 11.80 × 0.04 = S/ 0.47
• IGV dentro del precio: S/ 1.80
• Te queda: 10.00 − 0.47 − 6.00 = S/ 3.53
• Margen real: 3.53 ÷ 10.00 = 35.3%

Querías 40% y te quedó 35.3%.

Con la comisión en el precio:

• Comisión efectiva: 0.04 × 1.18 = 0.0472
• Precio sin IGV: 6.00 ÷ (1 − 0.40 − 0.0472) = 6.00 ÷ 0.5528 = S/ 10.85
• Precio con IGV: 10.85 × 1.18 = S/ 12.80

Comprueba con una venta con tarjeta de S/ 12.80:

• Precio sin IGV: 12.80 ÷ 1.18 = S/ 10.85
• Comisión: 12.80 × 0.04 = S/ 0.51
• Te queda: 10.85 − 0.51 − 6.00 = S/ 4.34
• Margen: 4.34 ÷ 10.85 = 40%

Si vendes 150 frascos al mes con tarjeta al precio viejo, pierdes S/ 0.47 en cada uno frente al margen que querías: 150 × 0.47 = S/ 70.50 al mes.

Si no todos pagan con tarjeta

Casi nadie cobra todo con tarjeta. Calcula una comisión promedio según cómo te pagan en un mes normal:

comisión promedio = suma de (parte de las ventas × comisión de ese medio)

Supón que 60% de tus ventas son en efectivo o por billetera sin comisión, y 40% con tarjeta al 4%:

• Comisión promedio: 0.40 × 0.04 = 0.016, o sea 1.6%
• Comisión efectiva con IGV: 0.016 × 1.18 = 0.01888
• Precio sin IGV: 6.00 ÷ (1 − 0.40 − 0.01888) = 6.00 ÷ 0.58112 = S/ 10.32
• Precio con IGV: 10.32 × 1.18 = S/ 12.18, que en la feria redondeas a S/ 12.20

Con un solo precio, en las ventas en efectivo ganas un poco más de 40% y en las de tarjeta un poco menos, y en el promedio del mes llegas a tu margen. Si un mes cambia mucho cómo te pagan, rehaz la cuenta.

Montos fijos por operación

Algunos medios cobran un monto fijo por venta además del porcentaje. En ese caso súmalo al costo, porque no depende del precio:

precio = (costo + monto fijo) ÷ (1 − margen − comisión efectiva)

El monto fijo pesa mucho en ventas chicas. En una venta de S/ 3.00, un cobro fijo pequeño puede ser varios puntos de tu margen. Si vendes cosas baratas, piensa en un mínimo para pagar con tarjeta o en armar combos.

Revisa cada pocos meses

• Mira el detalle de tus abonos y compara lo cobrado con lo que entró a tu cuenta.
• Anota qué parte de tus ventas llega por cada medio.
• Si cambian las condiciones de tu POS o billetera, actualiza la comisión y el precio.

Hazlo con la calculadora

En la calculadora de costos pones tu receta, el margen que quieres y la comisión promedio de tus medios de pago en «Comisión del canal (%)»; te devuelve el precio con IGV que mantiene ese margen.